• بتمويل قدره ١٠ ملايين دولار، تعمل ClearGrid الإماراتية لتحديث عمليات تحصيل الديون – واستردادها – باستخدام الذكاء الاصطناعي. 
• تأسست في مايو 2023، بواسطة محمد الزبن، حيث تعمل الشركة على مساعدة البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمقرضين على استرداد المزيد من الديون دون اللجوء إلى مضايقة العملاء.
• ستوظف الشركة التمويل الجديد لمضاعفة إيراداتها وحساباتها المُدارة بمقدار عشرة أضعاف، كما تخطط الشركة لمضاعفة فريقها الهندسي في الربع المالي القادم لبناء ما يُطلق عليه “البنية التحتية المثالية لتنسيق الائتمان في المنطقة”.

ماذا يحدث؟

غالبًا ما يبدو تحصيل الديون في الأسواق الناشئة عمليةً قديمةً وقد تكون مكلفةً، مما يُضعف ثقة المقترضين. مع ازدياد الإقراض الاستهلاكي وضغط الجهات التنظيمية نحو ممارسات أكثر عدالة، تُكافح شركات التحصيل التقليدية لمواكبة وتيرة عملها.

تهدف ClearGrid إلى تحديث عمليات تحصيل الديون – واستردادها – باستخدام الذكاء الاصطناعي. تُساعد هذه الشركة الناشئة، التي تتخذ من دبي مقرًا لها، والتي انطلقت من الصفر بتمويل قدره 10 ملايين دولار (3.5 مليون دولار كتمويل أولي و6.5 مليون دولار كتمويل أولي)، البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمقرضين على استرداد المزيد من الديون دون اللجوء إلى مضايقة العملاء.

ماذا تعرف عن “ClearGrid”؟

تأسست في مايو 2023، يُعدّ هذا الدعم مهمًا. وقد وصفه محمد الزبن، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي، بأنه ميزةٌ حاسمة “لشركة طموحة للغاية ذات مهمة كبيرة في سوقٍ ضخمة”.

دخل الزبن مجال تحصيل الديون بصعوبة بعد بيع شركته الناشئة السابقة، “منش أون”، إلى شركة كريم عام ٢٠٢٢. وأثناء فترة إجازته بعد الخروج، يقول الزبن إنه فكّر في أحد أكبر تحديات “منش أون”: تحصيل المدفوعات من عملاء الشركات.

سوق تحصيل الديون

دفعه ذلك إلى الخوض في غمار إدارة المستحقات والفواتير غير المدفوعة. وبعد مزيد من التفكير، أدرك الزبن أن تحصيل الديون من المستهلكين يُشكّل مشكلة أكبر.

“عندما تحدثنا مع جهات تحصيل الديون، كان من الواضح أن هذا القطاع عالق في الماضي – فبعض الوكالات لا تزال تستخدم القلم والورقة، بينما تعتمد أكثرها تقدمًا على أنظمة إدارة علاقات العملاء الأساسية”.

محمد الزبن، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي

وأضاف: “كان تحصيل الديون عملًا يعتمد على الأفراد، بينما اعتمد جهات التحصيل على أساليب التخويف والمضايقة. وقد مرّ المقترضون بتجربة مروعة، وبدأت الجهات التنظيمية في السعودية والإمارات العربية المتحدة في إعطاء الأولوية لحماية المستهلك”.

أدرك الزبن وشريكاه المؤسسان، خالد بن بدر آل سعود ومحمد الخليلي، وجود فرصة سانحة. ورغم افتقارهم للخبرة في سوق تحصيل الديون، أطلقوا شركة ClearGrid، التي طورت برمجيات وتقنيات ذكاء اصطناعي لتبسيط عملية تحصيل الديون والتعاون مع الموردين الحاليين في هذا المجال.

تعمل ClearGrid كحلقة وصل بين المُقرضين والمقترضين، باستخدام الذكاء الاصطناعي لأتمتة عملية التحصيل. يتكامل المُقرضون عبر منصة ClearGrid أو واجهة برمجة التطبيقات (API)، ويرسلون حسابات المقترضين للمعالجة.

تقول شركة ClearGrid إن نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بها تُقيّم عوامل مثل احتمالية السداد، وتُساعد في التنبؤ بسلوك العملاء، وتُخصّص التواصل عبر قنوات الاتصال.

التمويل الجديد

بفضل التمويل المتحصل عليه تهدف ClearGrid إلى مضاعفة إيراداتها وحساباتها المُدارة بمقدار عشرة أضعاف (حيث تتعامل مع أكثر من ١٣٠ ألف حساب مقترض شهريًا). كما تخطط الشركة لمضاعفة فريقها الهندسي في الربع المالي القادم لبناء ما يُطلق عليه الزبن “البنية التحتية المثالية لتنسيق الائتمان في المنطقة”.ويضم مستثمرو ClearGrid شركات رأس المال الاستثماري التي تركز على الشرق الأوسط وشمال أفريقيا مثل Beco Capital وNuwa Capital وRaed Ventures والمستثمرين الملائكة البارزين مثل Anu Hariharan (مؤسس YC السابق وAvra) وأمجد مسعد (الرئيس التنفيذي لشركة Replit) وجيسون جاردنر (الرئيس التنفيذي لشركة Marqeta) وجاستن كان (المؤسس المشارك لشركة Twitch).