جمعت شركة Arib السعودية للتكنولوجيا المالية 23.5 مليون دولار في جولة تمويلية بقيادة Merak Capital، بهدف تسريع توسع منصتها للوساطة التمويلية الرقمية في المملكة. وتتيح المنصة ربط الأفراد والشركات بمقدمي التمويل عبر سوق إلكتروني موحد للمقارنة والتقديم على المنتجات الائتمانية، بما يشمل التمويل الشخصي وتمويل الشركات. 

حصلت شركة Arib السعودية المتخصصة في التكنولوجيا المالية على تمويل بقيمة 23.5 مليون دولار، في خطوة تعكس تسارع المنافسة داخل سوق التمويل الرقمي السعودي، وتزايد شهية المستثمرين تجاه الشركات التي تبني البنية التحتية للخدمات المالية الرقمية في المملكة.

وقادت الجولة شركة Merak Capital إلى جانب مجموعة من المستثمرين، كما تضمنت تسهيلات مرابحة متوافقة مع الشريعة، في إشارة إلى تنامي الاهتمام بنماذج التمويل الإسلامي داخل قطاع الـFinTech الإقليمي.

ماذا تقدم Arib؟

تعمل Arib كمنصة وساطة تمويل رقمية تربط الأفراد والشركات بالبنوك والجهات التمويلية المرخصة عبر سوق إلكتروني موحد، يسمح للمستخدمين بمقارنة عروض التمويل واختيار الحلول الأنسب بناءً على احتياجاتهم وقدراتهم الائتمانية.

وتركّز المنصة على:

• التمويل الشخصي
• تمويل الشركات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة
• المقارنة الرقمية بين عروض التمويل
• تسريع إجراءات التقديم والموافقة
• تبسيط الوصول إلى حلول الائتمان

ويأتي نموذج الشركة ضمن موجة جديدة من المنصات التي تحاول إعادة تعريف تجربة الحصول على التمويل في السعودية عبر أدوات رقمية أسرع وأكثر شفافية.

التمويل الرقمي يتحول إلى أولوية داخل السعودية

الصفقة تعكس التحول الكبير الذي يشهده القطاع المالي السعودي مع تسارع تبني الخدمات الرقمية، خاصة بين الشباب ورواد الأعمال والشركات الصغيرة والمتوسطة الباحثة عن حلول تمويل أكثر مرونة وسرعة.

كما تستفيد الشركات العاملة في القطاع من عدة عوامل داعمة، تشمل:

• الإصلاحات التنظيمية التي يقودها البنك المركزي السعودي
• ارتفاع تبني الخدمات المصرفية الرقمية
• نمو التجارة الإلكترونية والاقتصاد الرقمي
• توسع الطلب على التمويل السريع
• دعم Vision 2030 للتحول المالي والتقني

وكانت Arib قد حصلت على ترخيص من البنك المركزي السعودي في 2023 للعمل كمنصة وساطة تمويل رقمية، ما منحها موقعًا تنافسيًا داخل سوق يشهد دخول عدد متزايد من شركات الـFinTech.

كيف ستستخدم الشركة التمويل الجديد؟

تخطط Arib لاستخدام التمويل في:

• تطوير البنية التحتية التقنية للمنصة
• توسيع نطاق المنتجات التمويلية
• تحسين تجربة المستخدم والعمليات التشغيلية
• تعزيز التكامل مع البنوك والجهات التمويلية
• توسيع قاعدة العملاء داخل المملكة

كما تعمل الشركة على تطوير أدوات رقمية تساعد على تسريع عمليات التقييم والموافقة، في وقت تتجه فيه المؤسسات المالية إلى أتمتة جزء أكبر من خدماتها.

المستثمرون يراهنون على “بنية التمويل الرقمية”

اللافت أن اهتمام المستثمرين لم يعد يتركز فقط على التطبيقات الاستهلاكية أو المحافظ الرقمية، بل بات يتجه بشكل متزايد نحو الشركات التي تبني “الطبقة التحتية” للخدمات المالية الرقمية.

ويشمل ذلك:

• منصات الوساطة التمويلية
• البنية التحتية للإقراض الرقمي
• أدوات التحقق والتقييم الائتماني
• خدمات التمويل المدمجة Embedded Finance
• حلول الامتثال والهوية الرقمية

كما يعكس إدراج تسهيلات المرابحة في الصفقة استمرار أهمية التمويل الإسلامي كأحد المحركات الرئيسية لنمو قطاع التكنولوجيا المالية في الخليج.

سوق سعودي سريع النمو

تدخل Arib سوقًا يشهد نموًا متسارعًا في الطلب على حلول التمويل الرقمي، مع سعي البنوك والمؤسسات المالية إلى تحديث قنوات التوزيع التقليدية، والتحول نحو نماذج أكثر مرونة واعتمادًا على البيانات.

ومع احتدام المنافسة داخل القطاع، ستعتمد قدرة الشركة على التوسع على:

• بناء شراكات قوية مع المقرضين
• الحفاظ على الامتثال التنظيمي
• تحسين سرعة الوصول للتمويل
• تطوير تجربة رقمية أكثر كفاءة
• توسيع المنتجات التمويلية الموجهة للأفراد وSMEs

ما يجب مراقبته

• مستقبل سوق الإقراض الرقمي في السعودية
• توسع حلول التمويل المدمج داخل القطاع المالي
• دور التمويل الإسلامي في صفقات الـFinTech
• حجم المنافسة بين منصات الوساطة التمويلية
• تأثير التحول الرقمي على البنوك التقليدية