حصلت شركة التكنولوجيا المالية “دايرة” على ٣ ملايين دولار في جولة التمويل ما قبل التأسيسي، من قبل “تنمية كابيتال فينتشرز” Tanmiya Capital Ventures و EFG EV Fintech، والمجموعة المالية المصرية التابعة لهيرميس EFG Hermes، وكذلك YCombinator، بالإضافة إلى العديد من مستثمري المراحل الأولى البارزين، وذلك بعد انضمامها إلى مجموعة Winter 21 التابعة ل Y-Combinator، لتغلق بذلك أكبر جولة ما قبل تأسيسية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
تتعامل نسبة قليلة من المصريين بواقع ٣٠٪ مع البنوك، مما يترك غالبية الأفراد البالغ إجمالي عددهم ما يقرب من ١٠٥ مليون مواطن، بدون حسابات مصرفية، مما يجعلهم معتمدين بشكل أساسي على المعاملات النقدية، كما توجد العديد من المتطلبات مثل إثبات الدخل، من جانب القطاع المصرفي، تجعل من الصعب على العاملين في الوظائف المؤقتة وأصحاب الأعمال الصغيرة، فتح حسابات بنكية، مما يؤدي إلى نقص بيانات المعاملات المتاحة للبنوك ومؤسسات التمويل الصغيرة، كذلك تؤدي إلى عدم وجود هويات مالية إفتراضية لغالبية المصريين، الأمر الذي يساهم في عملية الإقصاء المالي في مصر، كما يجعل من الصعب على العديد من الشركات صرف المستحقات المختلفة.
يضطر العديد من الأفراد الذين لا يتعاملون مع البنوك، نتيجة لقلة الخيارات المتاحة وصعوبة الوصول إلى الخدمات المالية، إلى الاقتراض من المقرضين التقليديين، والمعروف عنهم ارتفاع أسعار رسوم طلبات التقديم، والإجراءات الروتينية والعمليات الطويلة، ومعدلات الرفض المرتفعة، مما يؤدي في النهاية إلى اقتراض العديد منهم من مصادر مالية غير رسمية والقبول بقروض بشروط غير عادلة، ومن هنا جاءت فكرة الشركة حيث أسس عمر إكرام “دايرة” في أوائل ٢٠٢٠، لتحسين حياة الملايين ممن لا يملكون حسابات مصرفية، في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، بدءا من مصر.
تساعد “دايرة” في حل تلك المشكلات من خلال تمكين الشركات المختلفة عن طريق توفير الخدمات المالية اللازمة لموظفيها وعملائها الذين لا يتعاملون مع البنوك، عبر تقنية API أو ما يعرف بتكامل البيانات، كما تساعد دايرة الشركات في توزيع أجور موظفيها، وتتيح لهم أنظمة سداد متنوعة، كما تتضمن حلولها المالية أدوات مثل حسابات البنوك الافتراضية، وكروت الدفع المسبقة، والحصول على النقد الفوري، وبتكلفة أقل من المقرضين التقليديين.
تستهدف الشركة العديد من فئات المستخدمين، مثل: أصحاب الوظائف المؤقتة، وعمال التوصيل وسائقي الشاحنات والعاملين بشكل حر، وكذلك أصحاب الأعمال الصغيرة مثل الأكشاك والمطاعم وأصحاب الحرف. وتتمكن دايرة من إنشاء درجات إئتمانية بديلة، وهويات مالية إفتراضية للمستخدمين من خلال تحليل معاملات المستخدم النهائي، ويمكن للشركات أن تتكامل مع “دايرة” عبر طريقتين:
-الأولى: تتمثل في تقديم حلول “دايرة” المالية بشكل مباشر عبر التطبيق الخاص بهم باستخدام API أو تقنية تكامل البيانات.
-الثانية: تتمثل في الاستخدام المباشر لتطبيق “دايرة”، في حالة عدم وجود تطبيق خاص بالشركة.
قال عمر إكرام المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة “دايرة” في بيان صحفي: “نحن سعداء بأن نكون جزءًا من مجموعة W21 الخاصة بشركة YC، والحصول على تمويل الجولة ما قبل التأسيسية بنجاح. يمثل هذا الأمر إنجازًا لنا في طريق تحقيق رؤيتنا المتمثلة في توفير حلول الخدمات المالية الأسهل في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، وتقديم الخدمات المالية الرقمية لملايين الأفراد المستبعدين ماليًا، كنتيجة لشراكتنا الاستراتيجية مع مجموعة “هيرمس” المالية”.
شارك إكرام في تأسيس “تنمية كابيتال فينتشرز”، والذي شارك في تمويل “دايرة” في الجولة ما قبل التأسيسية، كما استطاع إكرام أن يلاحظ عن قرب، القصور الموجودة في قطاع الخدمات المالية وتأثيرها على الاستبعاد المالي، خلال فترة سنوات عمله في قطاع الخدمات المالية. تمكن إكرام من دراسة البرمجة بنفسه، وتمكن من بناء نموذج MVP لشركة “دايرة”، ثم سجل أول معاملة في مارس ٢٠٢٠.
نمت “دايرة” بمعدل نمو شهري تجاوز نسبة ٥٠٪ منذ إطلاقها، موفرة بذلك القدرة على وصول آلاف الأفراد ممن لا يملكون حسابات بنكية إلى مستحقاتهم المالية ودخولهم بشكل مبكر، من خلال عشرات الآلاف من المعاملات التي تبلغ قيمتها ملايين الدولارات، بمتوسط حجم قروض يبلغ حوالي ٥٠٠ دولار، وذلك نتيجة الثقة المتبادلة ما بين الشركة وشركائها.
حصلت “دايرة” على تمويل من YC كجزء من مجموعة Winter 21، كما يتولى فريق العمل الذي تزايد حجمه إلى 10 أفراد، العمليات المختلفة داخل الشركة من تنمية الأعمال والمنتجات، والوظائف التقنية وغيرها، كما تسعى الشركة إلى مضاعفة أعضاء فريقها بهدف التنمية وتطوير الخدمات.
قال وليد حسونة، الرئيس التنفيذي لمنصة NBFI التابعة للمجموعة المالية هيرميس، ورئيس مجموعة أسواق رأس المال المدين: “نحن فخورون بأن نكون أول مستثمر مؤسسي يتعاون مع دايرة، والتي نؤمن بإمكانياتها الهائلة فيما يتعلق بمجال الخدمات المالية، حيث تعمل مصر على التطوير فيما يتعلق بالشمول المالي والوساطة المالية”، وأضاف قائلًا: ” يوجد لدى هيرمس العديد من التسهيلات الرئيسية التي نهدف من خلالها إلى تمكين الشركات ذات الأفكار المميزة مثل “دايرة” التي تعمل على سد ثغرات السوق، كما قمنا بتحويل التمويل الرئيسي في الشركة من خلال EFG EV Fintech، بالإضافة إلى تقديم التسهيلات التمويلية والتي تقدر بعدة ملايين من خلال Hermes Corp Solutions، ونحن على ثقة بأن دايرة ستحقق التغيير الذي نأمل أن نراه في السوق، كما أننا فخورون بمساعدتهم في الوصول إلى ذلك”.
صرح محمود الزهيري الرئيس التنفيذي لشركة EFG EV للتكنولوجيا المالية قائلًا: “نحن سعداء بالشراكة مع دايرة ونثق في نجاحهم، إذ أن نهج الشركة الفريد المتمثل في الانتقال إلى سوق أصحاب الوظائف المؤقتة وتمكينهم، مما يخفف من الضغوط على العامل وصاحب العمل، وهو ما يحتاجه السوق في الوقت الحالي، ونحن متحمسون لمعرفة ما ستقدمه الشركة في السوق من خلال الفريق عالي المستوى الموجود لديهم، بالإضافة إلى مؤسس الشركة صاحب الخبرة المباشرة بالمجال والمعرفة العميقة بالتكنولوجيا.
اذا كنت ترى شيءً غير صحيح او ترغب بالمساهمه في هذا الموضوع، قم بمراجعه قسم السياسة التحريرية.
